
AI时代已至,如何答好AI这道必答题,一些具有前瞻性的头部金融机构已画好路线图。
2025年,中国平安管理层正式提出“AI in ALL”(全面实现人工智能化)科技战略。在2025年业绩发布会上,中国平安联席首席执行官郭晓涛宣布“综合金融·九九归一”科技平台升级计划。在2026年4月9日举办的服务升级发布会上,中国平安重磅升级AI“快捷服务”,“一句话能办事”的AI助手落地交易、融资、理赔、救急等业务场景。
在各类通用AI纷纷争夺用户的当下,专业金融机构布局AI的思路有何不同?不仅“会聊天”,还“能办事”的专业金融领域AI助手到底能给用户带来什么价值?对于这些问题,中国平安集团首席技术官(CTO)兼平安科技总经理王晓航在日前接受《每日经济新闻网上炒股配资平台》记者(以下简称“每经记者”)专访时予以解答。
“互联网大厂做的是广泛的覆盖,我们做的是专业场景的深耕,这是不同的赛道。”王晓航表示,下一阶段,中国平安并不是要非常广泛地做通用服务,而是要把最关键的金融顾问、严肃医疗做透,让AI真正可以成为可依赖的专业服务能力。

图片来源:受访者供图
AI在金融专业领域价值体现:从后台赋能转向前台业务的替代与重塑
NBD:对于保险业而言,AI技术主要从哪些方面推动行业变革?
王晓航:保险业态的线上化红利仍在释放,借助大模型技术实现的客户需求洞察、千人千面的产品匹配与转化,为线上业务增长带来了切实效益。
针对保险行业复杂、高价值且依赖信任的特性,AI正赋能代理人体系,覆盖获客、触达、沟通转化全流程,成为代理人的专业销售助手;通过将专业能力与智能资源标准化、规模化复制,普通销售人员也能获得绩优人员的销售技巧与专业能力,为业务增长提供有力支撑。
保险行业传统上属于人力、流程与运营高度密集型领域,而随着智能体从咨询服务向任务执行、主动打理演进,AI正快速赋能并提效大量运营岗位与流程,推动行业加速向算力密集型转变。尤其在风险管理、减损及保险“两核”等核心环节,新技术可实现更精准的产品匹配与客户筛选,将全链路风险管控前置至销售经营环节,构成行业重要变革。本轮AI技术带来的突破不仅体现在前端服务,更在运营环节展现出显著价值。
NBD:在智能体快速发展的背景下,AI在金融领域的价值突破体现在哪些方面?
王晓航:随着人工智能的上限持续提升,其在金融与医疗领域的能力已可对标甚至超越部分从业者的水平。与此同时,智能体技术也正从咨询服务向任务执行、自助服务演进,并出现了如Claude这类具备自主打理能力的个人助手形态。
从金融领域来看,AI的价值不仅在于技术能力的提升,更在于从后台赋能转向前台业务的替代与重塑——从辅助从业者逐步发展为可以对标甚至媲美专业人员,这是具有质变意义的突破。当前金融主业的AI应用聚焦于三大价值领域:一是与营销相关的增收,二是与风险管理、运营效率提升相关的降本减损,三是与体验优化相关的服务创新。此前的AI技术无法解决服务创新与替代问题,也难以像专家一样承接用户完整的金融与医疗健康需求,而如今这一目标已具备实现的可能。
专业性与通用AI差异化:AI承接高门槛服务、构建线上线下服务闭环
NBD:平安提出“AI in ALL”科技战略后,在AI领域的布局方向是什么?
王晓航:我们将加大投入,聚焦核心用户场景,深化服务能力。整体布局将围绕金融服务、医疗健康服务两大主线。
在金融服务领域,我们将把平安长期积累的专业顾问能力AI化,核心从营销转向以客户为中心,提供家庭保障配置、资产配置、保险与投资组合建议、市场分析及持续陪伴式咨询服务,目标是让AI在部分领域能够媲美专业金融顾问,让更多用户享受到高质量金融服务。
在医疗健康服务领域,大模型已能覆盖日常健康咨询,但我们将聚焦更深层次需求,从泛咨询向全病程“筛—管—治—康”闭环服务延伸。针对全科、专科尤其是复杂疾病患者,重点优化二诊、多学科会诊(MDT)服务,依托北大医疗的专业能力,提供诊断建议、方案对比、就医推荐等临床级服务,形成完整服务闭环。
NBD:相较于覆盖广泛生活场景的通用AI助手,平安的AI应用如何差异化定位?
王晓航:当前互联网企业与平台型机构推出的通用AI产品、AI助手,大致分为两类:一类以咨询服务为主,以豆包为代表,核心功能为搜索、问答、决策辅助;另一类则具备智能体属性,以Manus、千问为代表,可执行任务、连接服务,完成交易落地。这类产品依托流量优势,覆盖衣食住行等通用生活场景。
平安的定位与之不同:作为深耕金融、健康医疗领域的专业服务提供商,平安聚焦于专业性强、责任与严谨度要求高的领域,不追求服务广度,而是以专业性与可托付性为核心目标。
其一,打造专业服务型AI。让AI承接原本由专业专家提供的高门槛服务,如金融顾问、家庭医生、复杂疾病诊疗、多学科会诊等。
其二,构建线上线下服务闭环。在严肃医疗与金融场景中,用户需求不止于咨询,更需落地解决真实问题。平安可打通专业金融顾问、家庭医生、多学科会诊团队及救援服务网络,让AI不仅能沟通咨询,更能连接服务资源,形成完整服务闭环。
NBD:“九九归一”快捷服务AI助手落地,背后的设计思路和实际体验效果如何?
王晓航:平安旗下的App在长期客户经营过程中,积累了规模庞大的高质量金融、医疗健康领域用户月活跃流量(MAU)。从用户需求视角来看,一站式综合服务是用户的核心诉求。移动互联网时代,App是主要应用形态,但AI时代,应用范式已发生转变:服务正从以App为中心逐步向以智能体为中心演进。
从实际效果来看,内部测试显示,该服务体验已达到甚至超越原有服务形态:其一,意图理解与服务匹配准确率超90%,任务规划与服务定位能力日趋成熟;其二,多个核心场景可实现 “对话界面闭环”,整体体验远超传统服务模式。
当前AI仍处于发展早期,技术迭代持续推进,平安将持续跟进技术发展,将技术能力转化为服务体验与核心竞争力。
每日经济新闻
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